Sự thật về rủi ro khi lựa chọn vay tín chấp mà bạn cần biết

Như chúng ta biết đó thị trường cho vay tài chính tiêu dùng tín chấp của các công ty tài chính (CTTC) với các dòng sản phẩm ưu đãi, dịch vụ tài chính nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng. Do đó, hình thức vay tín chấp này còn tiềm ẩn rủi ro tín dụng. Do vậy trước khi quyết định bạn nên tìm hiểu thật kỹ để tránh những rủi ro không đáng mong muốn. 

1.Rủi ro từ lãi suất cho vay

Vay tín chấp là hình thức vay từ các ngân hàng hay tổ chức cho vay tín dụng được pháp luật cho phép, thông qua sự uy tín của khách hàng, không cần tài sản đảm bảo thế chấp.

Khách hàng được hưởng lợi ích là có ngay dịch vụ mong muốn để tiêu dùng mặc dù chưa đủ tiền. Số tiền nợ còn lại sẽ được tính vào và trả dần phù hợp với thu nhập của họ. Người tiêu dùng quyết định lựa chọn bởi vì tính tiện lợi, thủ tục nhanh chóng và dễ dàng. Trong khi đó, nếu phải đến tận ngân hàng thì có thể phải chờ đợi thêm thời gian.

Ngược lại, họ cũng phải có sự đánh đổi ngang bằng với nhu cầu cần là có ngay, đó là lãi suất thường khá cao. Các khoản vay tiêu dùng của các CTTC thường có mức lãi suất vay tín chấp dao động trong khoảng 1,3 – 7%/tháng. Sự chênh lệch lãi suất này phụ thuộc vào từng đối tượng vay vốn khác nhau.

Nếu khách hàng có nhiều thông tin chứng minh rằng khả năng trả nợ cũng như năng lực tiêu dùng của mình thì mức lãi suất cho vay càng thấp. Ngoài ra mức lãi suất cho vay còn phụ thuộc vào tỉ lệ khoản trả trước, thời gian vay, lịch sử tín dụng của khách hàng.

2. Rủi ro từ ràng buộc pháp lý

Hợp đồng vay tín chấp là những thỏa thuận trong dân sự và CTTC là loại hình tổ chức vay tín dụng phi ngân hàng, được điều chỉnh bởi các quy định của Luật tổ chức tín dụng và các văn bản quy phạm pháp luật về chuyên ngành ngân hàng.

Theo đó, các CTTC có quyền thỏa thuận về mức lãi suất cho vay tiêu dùng với từng khách hàng khác nhau. Mỗi hợp đồng vay là một thỏa thuận dựa trên sự tự nguyện của bên đi vay khi chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng chi trả.

Rủi ro tín dụng chính là việc khách hàng không trả đúng hẹn và đủ số tiền vay như đã kí ban đầu. Nguyên nhân của việc chậm trễ hoặc không trả đủ xuất phát từ khá nhiều yếu tố.

Đối với Vay tín chấp ngân hàng lãi suất thấp, các tổ chức tài chính phải sử dụng các biện pháp, nghiệp vụ thu hồi nợ. Nếu không giải quyết được, tình hình trở nên phức tạp dẫn đến có sự tham gia của luật pháp khi bên cho vay vốn làm hồ sơ khiếu kiện ra tòa án.

3. Rủi ro từ nhiều nguyên nhân khách quan khác

- Thứ nhất, hợp đồng tín dụng thường khá dài và có nhiều thuật ngữ có thể dẫn đến trường hợp khách hàng chỉ đọc lướt qua không kĩ càng, không hiểu hết hoặc hiểu lầm.

- Thứ hai, các trường hợp rủi ro khác ví dụ như khách hàng bị mất tích, tử vong, tai nạn, mất khả năng chi trả… Những trường hợp này là rủi ro không mong muốn từ cả hai bên. Vì vậy, các CTTC nên khuyến khích khách hàng mua thêm bảo hiểm khoản vay.

- Thứ ba, trường hợp bị lừa đảo khi nhận lời đứng tên rồi ký thay hợp đồng cho người thân quen, bạn bè hoặc vì những lợi ích trước mắt như được hứa chia khoản lợi nhỏ và sau đó phải gánh cả khoản nợ và trả nợ thay.

- Thứ tư, các trường hợp về nhu cầu vay tín chấp dễ dàng nhất và được các cá nhân tiếp cận một cách trực tiếp, giả danh nhân viên từ các ngân hàng hoặc các CTTC để thuyết phục ký hợp đồng lãi suất “siêu ưu đãi”, điều kiện hợp đồng thì “mập mờ”, quàng thêm nhiều phí phụ, tốn thêm phí dịch vụ làm“cò mồi” mà không tìm hiểu kỹ càng với văn phòng giao dịch, đại lý phân phối chính thức của các CTTC.

- Thứ năm, Khách hàng thực hiện đúng trách nhiệm hợp đồng và thanh toán đầy đủ nhưng vì lý do nào đó mà họ bị các nhân viên ảnh hưởng làm phiền đòi nợ. Nếu phát hiện bất kỳ vấn đề sai sót liên quan, khách hàng nên trực tiếp liên hệ và thông báo ngay qua các kênh website, tổng đài, email đến các CTTC để được hỗ trợ giải quyết gấp nhé.

Dưới đây là các điều cần cân nhắc và lưu ý khi đi vay?

1. Cần xác định rõ nguồn được thu nhập và khả năng tài chính để trả nợ;

2. Chỉ nên vay khi thực sự cần thiết khi có nhu cầu ;

3. Đề nghị nhân viên của các CTTC tư vấn kỹ càng dịch vụ Vay tín chấp lãi suất thấp nhất, giải pháp vay phù hợp nhất

4. Tìm hiểu kỹ các điều kiện,điều khoản quan trọng trong hợp đồng

5. Hiểu rõ về thông tin lãi suất, khoản trả góp hàng tháng, các phương thức thanh toán yêu cầu, các khoản phí: phí phạt khi thanh toán trễ hoặc tất toán khoản vay trước hạn nào đó …

6. Hết sức tránh việc thanh toán chậm trễ

7. Lưu giữ hợp đồn cẩn thận.

Người vay cần cân nhắc thật kỹ càng mọi rủi ro có thể xảy xa trước khi đi vay và tận dụng khoản vay đó một cách hiệu quả nhất.

Nguồn : http://sade.forumcrea.com/viewtopic.php?pid=194528